Содержание
Как не потерять проценты и получить максимальную прибыль↑
После введения западных санкций граждане начали с тревогой смотреть на российскую банковскую систему. К счастью, ничего катастрофического не произошло, но многие вкладчики всё-таки сняли деньги со своих счетов. По информации Центрального банка, объем наличных на руках у россиян сейчас достиг рекордного уровня.
Доверять ли банкам↑
Понятно, что лучше синица в руках, чем журавль в небе. И когда деньги под рукой – испытываешь относительное спокойствие. Тем не менее эксперты финансового портала FINANSIM считают такой подход в ряде случаев ошибочным и рекомендуют все-таки хранить деньги на банковских депозитах. Почему?
Во-первых, банк обеспечивает физическую сохранность сбережений. Вы можете не опасаться мошенников, пожаров, наводнений и прочих неприятностей.
Во-вторых, деньги со временем обесцениваются. Чем дольше они лежат у вас дома, тем меньше их покупательная способность, ведь цены на всё растут достаточно быстро растут. Вспомните, сколько всего вы могли купить раньше на тысячу рублей в супермаркете, и сколько сейчас. По официальным данным инфляция в России в прошлом году превысила 10%, следовательно, на столько обесценились и ваши сбережения. Банк предлагает процентную ставку, которая призвана компенсировать инфляцию, а в ряде случаев позволяет даже заработать.
Сейчас сбережения граждан на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы в соответствии с федеральным законодательством. Вы получите эти деньги в любом случае, что бы ни случилось в банке. Причем если вы храните деньги в разных банках – в каждом будет отдельная страховка на 1,4 миллиона рублей. Однако, сейчас нет оснований сомневаться в надежности банковской системы. На рынке остались только надежные игроки, их деятельность контролирует регулятор.
Подпись: По данным Центрального Банка России, в среднем процентная ставка по рублевым вкладам для физических лиц составляет от 5,94 до 6,3% годовых. Это вполне сопоставимо с прогнозируемым уровнем инфляции, однако всерьез заработать вряд ли получится. Лучшая доходность сейчас на вкладах от 181 до 365 дней, то есть до года. На вкладах по ставке «До востребования» доходность составляет 1,34% годовых. Это официальные данные на февраль 2023 года. При желании можно найти и значительно более высокие процентные ставки – но для этого необходимо отслеживать акционные предложения, скорее всего, придется часто перекладывать деньги из банка в банк.
Разные вклады ↑
Казалось бы, что сложного может быть в выборе банковского вклада: смотри, где выше процентная ставка. Однако есть ряд важных нюансов. Прежде чем открывать депозит, определитесь с целями накопления: когда вы хотите получить доход, планируете ли вы пополнение вклада, могут ли потребоваться вам деньги досрочно. От этих параметров зависит и процентная ставка по вкладу. Обычно максимальная доходность возможна при сроке в год и более без возможности пополнения и снятия денег.
Обратите внимание, что есть разные варианты начисления и выплаты процентов. Можно получать доход с процентов ежемесячно, раз в квартал, раз в год, или по окончании срока. Последний вариант, вероятно, будет самым выгодным.
Также акцентируйте внимание на деталях. Иногда банки, желая привлечь клиентов, немного лукавят. Например, указывают высокую процентную ставку, которая актуальна только для части вклада или в течение непродолжительного срока.
Никаких ограничений↑
Сейчас банки активно продвигают накопительные счета. Это относительно новый продукт, который оказался привлекательным для клиентов. Смысл в следующем: банк начисляет процент на остаток по счету. При этом ставка не зависит ни от суммы, ни от срока. Возможно как пополнение счета, так и снятие денег в любой момент. Правда, есть одно но. Процентная ставка не является фиксированной и может меняться банком в одностороннем порядке – как увеличиваясь, так и снижаясь.
Важно, как именно начисляются проценты. Есть два варианта: на минимальный остаток за месяц и на ежедневный остаток. Второй вариант, конечно, выгоднее, если у вас предполагается постоянное движение средств на счете.
Сейчас доходность по накопительному счету достигает 10% и выше, правда, обычно это акционные предложения для новых клиентов и есть условия: максимальный процент может распространяться только на часть суммы и действовать ограниченное время.
Таким образом, накопительный счет выгоден, если вы стремитесь капитализировать свой текущий доход и хотите свободно распоряжаться средствами. Для долгосрочных сбережений – на срок от года – стоит присмотреться к обычным депозитам. Там процентная ставка будет зафиксирована, и вы будете изначально знать, какой процент получите по окончании срока.