Жизнь в Москве

Еще...

Что нужно знать о кредитных картах?

Кредитная карта — это доступно и удобно. Она помогает протянуть до зарплаты, если вы случайно потратили лишнего, пережить новогодние праздники с непременной покупкой чемодана подарков, обойтись без оформления кредита при крупной покупке.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Однако схема «купил сейчас — расплатись потом» для многих может оказаться непреодолимым соблазном. Чтобы не попасть в долговую яму, нужно знать все подводные камни, о которых банки, предлагая кредитные карты,  как правило умалчивают.

Платеж за обслуживание

Выясните, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты. В среднем для обычных кредиток эта сумма составляет 600–1 000 рублей в год. Учтите, что, как правило, сразу после активации карты списывается годовое обслуживание: 600 или 1 000 рублей вы, ничего не покупая, уже будете должны банку. Кстати, при выборе банка стоит ориентироваться не только на процентную ставку. Подсчитайте банкоматы организации — чем их больше,  тем проще расплачиваться. Обратите внимание, много ли у этого банка банкоматов, в которых можно не только снять деньги, но и положить их на счет — ведь гасить кредит через банкомат гораздо удобнее.

Быстро — значит дорого

Не покупайтесь на обещания выдать кредитку «здесь и сейчас», особенно если из документов при этом от вас требуется только паспорт. Все риски выдачи кредитки непроверенному клиенту выльются в повышенный процент и дорогое обслуживание карты. Не хотите переплачивать за скорость — придется подождать. Проверка ваших данных займет от двух дней до недели. Предупредите коллег и бухгалтерию: если из банка позвонят с проверкой, им придется подтвердить, что вы работаете в этой компании.

На много не рассчитывайте

Лимит по кредиту чаще всего ограничивается вашей двойной зарплатой. Однако цифра эта неточная, банк сам решает, сколько денег он готов вам дать. Среди других неприятных моментов – зарплата должна быть постоянной как минимум 3 месяца и составлять не менее 10–15 тысяч рублей. Чем больше бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность, вы принесете, тем больше будет сумма кредита. Есть и ограничения по возрасту — чаще всего от 21 года до 60 лет.

Хитрый льготный период

Льготный период кредитования — 30–60 суток. Если вы возвращаете потраченную сумму в этот срок, проценты за пользование кредитом банк не берет. Но не все до конца откровенны с клиентами.

Пример 1 — честный — льготный период начинается со дня покупки. К примеру, вы купили шубу 22-го числа, вот с этого дня отсчитывайте 30-60 суток — за этот срок вы можете вернуть деньги на карту без процентов.

Пример 2 — хитрый — льготный период официально составляет 30-60 дней, но реально он намного меньше, так как зависит не только от даты покупки, но и от дня выписки, которую банк раз в месяц формирует по вашей карте. К примеру, официально вам обещали 50 дней льготного периода. Вы купили шубу 15-го числа. Выписка формируется 30-го числа каждого месяца. То есть у вас до 30-го числа есть 15 дней. Запомните эту цифру. С момента получения выписки банк в среднем дает вам 20 дней на беспроцентное погашение кредита. Получается, 15+20=35 — таков реальный льготный период.

Важный момент — в некоторых банках воспользоваться беспроцентным кредитом вы можете только один раз за условленный период. Если вы что-то купили, но не погасили долг, а затем еще раз воспользовались картой — придется отстегивать банку проценты.

Не успели погасить часть кредита — проценты начислят на всвю сумму

Если вы не погасили кредит во время льготного периода — вам начинают начислять проценты (в среднем — 22–28 % в год). И тут есть один неприятный момент. Во многих банках проценты по истечении льготного периода начисляют не на остаток долга, а на всю сумму. То есть, если вы, к примеру, купили шубу за 80 тысяч рублей, быстро погасили 79 тысяч, а еще тысячу не успели погасить вовремя — проценты начнут «капать» на все 80 тысяч.

Наличные — под проценты

При снятии наличных в банкомате или кассе банка льготный период не действует, проценты начинают начисляться в день выдачи денег.

Мелочи жизни

Для поездки за границу лучше оформлять карту в валюте той страны, в которую вы собрались. Конечно, оплатить покупки за границей можно и рублевой картой. Но придется заплатить комиссию за конвертацию.

При оформлении договора

Чтобы не попасть в банковскую ловушку, при оформлении кредита внимательно уточняйте все спорные моменты. Внимательно читайте договор, особенно ту часть, которая изложена мелким шрифтом. Обязательно разберитесь в сроках платежей и дате начала действия льготного периода.

Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы — даже если лично вам они кажутся дурацкими. Поверьте: если этот вопрос пришел в голову вам — значит, он наверняка пришел в голову еще половине тех, кто оформляет карту!

Аккуратно заполняйте заявление на кредитную карту — чтобы постфактум в нем не появились галочки, которые вы не ставили.

Подключите услугу смс-оповещений на свой мобильный — это даст вам возможность контролировать операции по карте.

И наконец

Адекватно оцените свои финансовые возможности. Получив кредитку, не пускайтесь во все тяжкие. Есть золотое правило: без крайней нужды никогда не тратить больше, чем сможете погасить с ближайшей зарплаты!

20026

Документы

Организации

  • Центральный банк Российской Федерации
  • Ассоциация российских банков

Справочные услуги

Похожие статьи