Жизнь в Москве

Еще...

Кто может получить кредитные каникулы в 2022 году?

Федеральный закон № 106-ФЗ, в котором был прописан механизм кредитных каникул, был принят в разгар пандемии в 2020 году. 8 марта 2022 года в него были внесены поправки, возобновляющие кредитные послабления в поддержку граждан в период санкций. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

ФОТО: Агага Карасева

По каким займам можно оформить каникулы

Под кредитными каникулами понимают льготный период кредитования, когда можно либо не осуществлять ежемесячные платежи по займу, либо сделать их меньше. При этом никаких штрафных санкций и последствий для кредитной истории не подразумевается.

Кредитные каникулы можно оформить на разные типы займов, причем для каждого правительство установило максимальные суммы:

Соответственно, именно полная сумма кредита, а не остаток по выплате должна быть меньше установленного лимита.

Основные условия кредитных каникул

Кредитными каникулами можно воспользоваться только один раз, однако сделать это возможно по каждому из типов займов. При этом кредитные каникулы доступны тем, кто уже брал их в 2020 году.

Каникулы будут работать для заемщиков банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов.

Еще одно условие: кредит должен быть оформлен до 1 марта 2022 года.

Вот когда и как можно использовать отсрочку по новому закону:

  1. Снижение дохода заемщика более чем на 30%.
  2. Размер кредита не больше установленного лимита.
  3. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
  4. Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
  5. Срок и ставка кредита по договору не имеют значения.
  6. Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.
  7. За время каникул начисляются проценты.
  8. По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

Сроки кредитных каникул

Определить длительность каникул вправе сам заемщик. Максимальный обозначенный в законе срок – полгода. При этом в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода. В этом случае деньги пойдут на выплату основного долга.

В период каникул проценты на сумму долга продолжат начисляться – их нужно будет выплатить позднее. По потребительским ссудам и кредитным картам проценты будут начисляться по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга. По ипотеке проценты начисляются в соответствии с договором.

По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, а потом погашает пропущенные платежи.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года, но правительство может продлить этот срок.

Проценты за время отсрочки

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Необходимые документы

Снижение дохода нужно подтвердить документами:

  • справкой 2-НДФЛ с места работы;
  • документом об увольнении с работы;
  • справкой о регистрации в качестве безработного;
  • больничным листом.

Именно их может запросить банк. Также кредитор вправе обратиться для проверки данных в профильные организации: Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд России, Фонд социального страхования.

Как подать заявление

Чтобы подать заявку, необходимо лично прийти в отделение вашего банка. При этом некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Предоставить необходимые документы банку нужно в течение 90 дней после обращения за кредитными каникулами. Этот срок могут продлить по уважительной причине еще на 30 дней. Банк, в свою очередь, должен рассмотреть документы и принять решение в течение пяти дней.

Каникулы для ипотечников 

Параллельно с новыми кредитными каникулами, которые можно оформить для ипотеки, действуют ипотечные каникулы. Это два разных механизма. Так, кредитные каникулы – это, по сути, разовая мера, а ипотечные каникулы – постоянное условие, которым можно воспользоваться с 2019 года.

Если ваша ипотека больше установленного лимита, имеет смыл воспользоваться именно ипотечными каникулами или обсудить с кредитором возможность реструктуризации долга (это может быть сокращение размера платежа и увеличение срока кредита). Банкам рекомендовано идти навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Как погашать кредит во время каникул

Если заемщик выбрал отсрочку, можно вообще не платить. Если в требовании указано уменьшение платежей, нужно вносить эту сумму. По желанию можно завершить льготный период досрочно или платить больше. Эти суммы пойдут на погашение основного долга.

Как платить после завершения каникул

После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.

По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

Заемщику считать не придется. Банк составит и пришлет новый график.

Каникулы в кредитной истории

Рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.

3298

Похожие статьи