Разбираемся, где найти калькулятор расчета кредита.

Какие бывают калькуляторы↑

Калькуляторы долговой нагрузки бывают самые разные. В первую очередь это кредитный калькулятор. Он показывает ежемесячный платеж с учетом погашения основного долга и уплаты процентов. Размер платежа рассчитывают с учетом суммы займа, процентной ставки и срока кредитования.

Рассчитать можно и другие продукты, например, есть калькулятор рассрочки. С его помощью можно определить ежемесячный платеж. Например, вы купили холодильник стоимостью 50 тысяч рублей в рассрочку по карте «Халва» сроком на 10 месяцев. Ежемесячный платеж в таком случае составит 5 тысяч рублей.

Где можно найти калькулятор↑

Калькулятор кредита можно найти на сайте банка, предлагающего кредитный продукт. Здесь можно выбрать желаемые сумму, срок кредитования. Обычно процентная ставка в банковском калькуляторе бывает минимальной. Однако на деле она может быть выше, окончательное решение по ней принимает банк после одобрения заемщика.

Есть множество независимых сайтов, предлагающих бесплатные кредитные калькуляторы. У них есть ряд преимуществ в сравнении с банком, они дают более полную картину по расчету. Это возможности:

• указать процентную ставку — заемщик может оценить размер платежа как по минимальному, так и по максимальному проценту;
• включить в стоимость кредита дополнительные расходы — некоторые банки, чтобы заемщик получил наиболее выгодный процент, предлагают оформить ему договор страхования. Соответственно, стоимость страховки можно учесть в кредитном калькуляторе;
• спланировать досрочное погашение — можно включить в калькулятор как полное погашение, так и частичное погашение. Последний вариант может быть разовым, а также в виде ежемесячных платежей. Такой формат позволяет точно определить полную стоимость кредита и итоговый размер переплаты.

Самостоятельный расчет↑

Получить полную картинку по кредиту можно и самостоятельно. Однако данный способ рискованный, ведь можно допустить ошибки в расчетах. Здесь многое будет зависеть от вида платежа: аннуитетный предполагает равные платежи в течение всего периода, при дифференцированных размер ежемесячных взносов будет отличаться.

Аннуитетный платеж↑

Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа необходимо определить коэффициент аннуитета.

Сумма кредита × коэффициент аннуитета

Чтобы рассчитать коэффициент аннуитета, надо использовать следующую формулу:

(Месячная процентная ставка × (1 + месячная процентная ставка) количество платежей) /

(1 + месячная процентная ставка) количество платежей - 1

Формула отличается в зависимости от конкретного банка.

Допустим, возьмем кредит на 100 000 рублей сроком на 24 месяца по ставке 15%.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25% или 0,0125.

Количество платежей — 24.

Переносим данные в нашу формулу:

0,0125 × (1 + 0,0125) 24 / ((1 + 0,0125) 24 - 1) = 0,0484866.

Далее определяем ежемесячный платеж: 100 000 × 0,0484866 = 4848,66 рублей.

Дифференцированный платеж↑

В нашем случае сумма — 100 000 рублей сроком на 24 месяца, а значит ежемесячная часть основного долга составит 100 000 / 24 = 4 166,67 рублей.

Представим, что в первом месяце – 30 календарных дней. Сумма процентов составит:

100 000 × 15% × 30 / 365 = 1232,87.

Во втором месяце сумма долга будет ниже, а значит по аналогичной формуле пересчитают и проценты. Значит платеж станет меньше.

Однако все-таки лучше использовать для расчетов опции, где достаточно просто внести интересующие вас данные. Так вы исключите ошибки и получите полную картину по кредиту.