Сегодня в кредит покупается и продаётся всё, от коробка спичек до дворца в Подмосковье. Не стал исключением и автомобиль — более того, сегодня кредит на покупку автомобиля является одним из самых распространённых видов приобретения вещи за счёт банка.
Материалы по теме:
Содержание
Однако на пути от идеи осуществить свою мечту до получения заветных ключей заёмщики сталкиваются со сложностью выбора банка, кредитной программы, оформления необходимых документов и расчёта будущих платежей, а также иными трудностями. Ниже — краткая систематизация знаний, которые помогут приобрести автомобиль в кредит без лишних проблем.
Типичные условия современных кредитных программ↑
Для покупки автомобиля можно взять и потребительский кредит. Но это приемлемо только тогда, когда нужна небольшая сумма на короткий срок и важно отсутствие залога автомобиля. Как правило, при покупке автомобиля заёмщики оформляют специальный автокредит с более выгодными и гибкими условиями, нежели в случае с потребительским. Обычно банки предлагают автокредиты на срок от 1 до 7 лет, на сумму от 200 000 до 7 000 000 рублей, с процентной ставкой от 3 до 15%, с первоначальным взносом от 0 до 30%. Нужно понимать, что чем дольше срок кредита и меньше размер первоначального взноса, а также чем меньше документов на заёмщика представлено банку, тем выше будет итоговая ставка по кредиту.
Как выбрать банк ↑
Для начала необходимо определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля и посетить соответствующий автосалон. Как правило, в каждом официальном дилерском центре есть сотрудник, выполняющий функции кредитного брокера. Он обрабатывает вашу заявку и на её основе предлагает вам несколько вариантов кредитных программ банков-партнёров. У многих производителей стали появляться также собственные финансовые институты, предлагающие фирменные кредитные программы — к таким стоит присмотреться особо, так как зачастую их предложения оказываются выгоднее, чем у банков более широкого профиля. На этапе выбора банка стоит обратить внимание на требования банка к заёмщику (это могут быть как формальные требования — например, возраст, так и дополнительные требования — например, наличие поручителя), финансовые условия (размер первого взноса, ставка процента, скрытые проценты и комиссии, порядок досрочного погашения, неустойка за просрочку погашения, минимальный срок кредита, минимальный и максимальный размер кредита), а также на общую репутацию банка и ваше личное удобство работы с ним.
Покупка в кредит нового автомобиля ↑
После того, как выбран банк, и вы на первый взгляд соответствуете всем его требованиям, необходимо подготовить пакет документов. В него, как правило, входит паспорт и водительское удостоверение и/или загранпаспорт. Также придётся заполнить анкету, в которой ключевую роль играют данные о возрасте, образовании, источнике и размере доходов заёмщика, его семейном и имущественном положении. Часто банки просят приложить к пакету документов заёмщика справку о доходах в строго установленной или произвольной форме.
После одобрения заявки банком или его представителем в лице автосалона/кредитного брокера вы подписываете кредитный договор, вносите первоначальный взнос (при наличии такового), оплачиваете дополнительное оборудование и услуги, необходимые для оформления кредита (при наличии таковых) и либо уезжаете на своём новом автомобиле, если он есть в автосалоне в наличии, либо ждёте поставки машины в соответствии с договором. При оформлении договоров обратите внимание — многие банки устанавливают дополнительные условия при покупке автомобилей угоняемых моделей в кредит. Например, оснастить такой автомобиль противоугонной системой, зачастую — конкретной модели и совсем не дешёвой. Обязательным при покупке в машины в кредит также является страхование КАСКО, и часто навязанный банком тариф конкретной страховой компании бывает далеко не самым выгодным. Также помните, что обычно автомобиль остаётся в залоге у выдавшего кредит банка до момента полной выплаты банку кредита.
Покупка в кредит подержанного автомобиля ↑
Купить в кредит можно и автомобиль с пробегом. Для этого необходимо обратиться напрямую в выбранный банк или к кредитному брокеру. Отличия от кредита на новый автомобиль состоят в основном в требованиях банка к автомобилю: обычно это машина, ввезённая и проданная на территории РФ официальным дилером, возрастом до 5 лет, с определённым максимальным количеством собственников в ПТС. Иногда страховка КАСКО на такой автомобиль требуется не на весь срок кредита, а лишь на его часть. Также иногда встречается условие о том, что такая машина должна быть приобретена строго в автосалоне-партнёре банка. В случае, если выбранный автомобиль с пробегом не соответствует вышеперечисленным требованиям, то приобрести его в кредит проще с помощью потребительского кредита.